Comparar la hipoteca ING vs EVO Banco es uno de los ejercicios más útiles si buscas financiación 100% online con condiciones competitivas. Ambas entidades operan sin red de oficinas tradicional, lo que les permite ofrecer diferenciales ajustados y menos comisiones que la banca convencional. Pero las diferencias en TIN, TAE, vinculaciones y flexibilidad pueden suponer miles de euros a lo largo de la vida del préstamo. Este análisis te ayuda a comparar hipoteca ING EVO con datos actualizados para que elijas la mejor hipoteca online según tu perfil financiero. Revisamos tipos de interés, productos bonificadores, gastos de formalización y condiciones de amortización anticipada para cada entidad.
ING e EVO Banco: perfil de cada entidad
ING opera en España desde 1999 como sucursal del grupo neerlandés ING Groep. Cuenta con licencia bancaria europea y está supervisada tanto por el Banco de España como por el BCE. Su modelo de banca directa le ha permitido acumular más de 4 millones de clientes en el mercado español, según datos publicados por la propia entidad.
EVO Banco pertenece al grupo Bankinter desde 2019. Opera exclusivamente en canal digital y se posiciona como la marca online del grupo. Al estar respaldada por Bankinter, sus depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 euros por titular, igual que cualquier banco con ficha en el Banco de España.
Ambas entidades están adheridas al Código de Buenas Prácticas Bancarias y cumplen con la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI), que establece límites a las comisiones de amortización anticipada y obliga a entregar la documentación precontractual (FEIN y FiAE) con al menos 10 días de antelación a la firma.
Comparativa de hipotecas: condiciones detalladas
La siguiente tabla recoge las condiciones principales de las hipotecas a tipo fijo y variable de ambas entidades, según la información publicada en sus webs a fecha de abril de 2026. Los tipos pueden variar según perfil del solicitante y negociación individual.
| Característica | ING Hipoteca Naranja | EVO Banco Hipoteca Inteligente |
|---|---|---|
| Tipo fijo (TIN bonificado) | En torno a 2,50% – 2,80% | En torno a 2,40% – 2,70% |
| Tipo variable (diferencial bonificado) | Euríbor + aproximadamente 0,49% | Euríbor + aproximadamente 0,48% |
| TAE variable (referencia) | Aproximadamente 3,10% – 3,40% | Aproximadamente 3,00% – 3,30% |
| Plazo máximo | Hasta 40 años | Hasta 30 años |
| Financiación máxima | 80% del valor de tasación | 80% del valor de tasación |
| Comisión de apertura | 0% | 0% |
| Comisión amortización anticipada | Mínimo legal (LCCI) | Mínimo legal (LCCI) |
| Tasación | Bonificada o gratuita según campaña | A cargo del cliente (en torno a 300-400 €) |
| Gastos de formalización | A cargo del banco (excepto tasación) | A cargo del banco (excepto tasación) |
Los gastos de notaría, registro y gestoría corren a cargo de la entidad en ambos casos, tal como establece la LCCI para los préstamos hipotecarios. El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) también lo asume el banco desde la reforma de 2018.
Si te interesa ampliar esta comparación con otras entidades, puedes consultar nuestro análisis de los mejores bancos para hipoteca en España en 2026, donde revisamos más de diez ofertas del mercado.
Vinculaciones y productos bonificadores
La diferencia entre el tipo bonificado y el tipo sin bonificar puede alcanzar entre 0,50 y 1 punto porcentual en ambas entidades. Aquí es donde conviene analizar qué te piden a cambio de rebajar el tipo.
Vinculaciones de ING
- Domiciliación de nómina (mínimo 600 €/mes): bonificación de aproximadamente -0,30%
- Seguro de hogar con ING: bonificación de aproximadamente -0,10%
- Seguro de vida con ING: bonificación de aproximadamente -0,10%
- No exige domiciliación de recibos ni contratación de planes de pensiones
Vinculaciones de EVO Banco
- Domiciliación de nómina (mínimo 600 €/mes): bonificación de aproximadamente -0,20%
- Seguro de hogar con la aseguradora del grupo: bonificación de aproximadamente -0,10%
- Seguro de vida: bonificación de aproximadamente -0,10%
- Uso de la tarjeta de débito/crédito: bonificación adicional de aproximadamente -0,10%
EVO Banco distribuye la bonificación en más productos, lo que puede resultar ventajoso si ya usas tarjeta habitualmente, pero también te ata a más condiciones. ING concentra la mayor bonificación en la nómina, lo que simplifica la vinculación.
Un detalle que muchos compradores pasan por alto: el coste real de los seguros vinculados. Un seguro de vida contratado a través del banco puede costar entre un 30% y un 50% más que uno contratado en el mercado libre. Calcula si la bonificación en el tipo de interés compensa ese sobrecoste antes de decidir. La LCCI te permite sustituir estos seguros por pólizas equivalentes de otra aseguradora, aunque el banco puede revisar el tipo si la cobertura no es comparable.
Simulación práctica: cuánto pagarías con cada hipoteca
Para poner las cifras en contexto, veamos una simulación orientativa con estos parámetros: vivienda de 200.000 €, hipoteca de 160.000 € (80% de financiación), plazo de 25 años, tipo bonificado.
| Escenario | ING (tipo fijo ~2,60%) | EVO (tipo fijo ~2,50%) |
|---|---|---|
| Cuota mensual estimada | Aproximadamente 726 € | Aproximadamente 718 € |
| Total intereses (25 años) | Aproximadamente 57.800 € | Aproximadamente 55.400 € |
| Coste total (capital + intereses) | Aproximadamente 217.800 € | Aproximadamente 215.400 € |
La diferencia es de unos 2.400 € a lo largo de 25 años, o unos 8 € al mes. No es despreciable, pero tampoco es determinante. Donde sí puede haber una diferencia significativa es en el tipo variable. Con el Euríbor a 12 meses situado en torno al 2,40% a principios de 2026 (según datos del Banco de España), la cuota variable arrancaría más baja que la fija, pero con el riesgo de fluctuación.
Si estás valorando el tipo variable, te recomendamos leer nuestro artículo sobre cómo afecta el Euríbor a tu cuota mensual para entender los escenarios de subida y bajada.
Proceso de contratación y experiencia digital
ING permite hacer toda la solicitud online, desde la simulación inicial hasta la firma ante notario. Ofrece un sistema de seguimiento en tiempo real y asigna un gestor hipotecario personal que acompaña durante todo el proceso. La entidad suele cerrar operaciones en un plazo de entre 4 y 6 semanas.
EVO Banco también ofrece un proceso 100% digital. Su app móvil permite subir documentación, firmar digitalmente y hacer seguimiento. Al pertenecer al grupo Bankinter, puede apoyarse en la infraestructura de su matriz para la gestión documental. Los plazos de tramitación son similares, entre 3 y 6 semanas según la complejidad de la operación.
Ambas entidades exigen la documentación habitual: últimas nóminas, declaración de la renta, contrato de trabajo, nota simple del inmueble y, en caso de autónomos, las últimas declaraciones trimestrales de IVA e IRPF. Si quieres preparar toda la documentación con antelación, revisa nuestra guía sobre cuánto dinero necesitas ahorrado para comprar un piso, donde también detallamos los gastos asociados a la compraventa.
Un aspecto diferenciador: ING no cobra por el cambio de condiciones (novación) si más adelante quieres pasar de variable a fijo o modificar el plazo. EVO aplica las condiciones estándar del mercado, que suelen incluir una comisión por novación según lo pactado en la escritura.
Consejos prácticos y errores a evitar
Después de analizar ambas ofertas, estos son los puntos que marcan la diferencia al comparar hipoteca ING EVO y tomar una decisión informada.
- No te fijes solo en el TIN. La TAE incluye los gastos obligatorios y refleja mejor el coste real. Un TIN bajo con seguros caros puede salir más caro que un TIN algo superior sin vinculaciones.
- Calcula el coste total de las vinculaciones. Suma lo que pagarás anualmente en seguros de hogar y vida contratados con el banco. Compáralo con lo que ahorras en intereses por la bonificación. A veces, el tipo sin bonificar con seguros externos sale más barato.
- Compara con el FEIN en la mano. La Ficha Europea de Información Normalizada es el documento oficial que detalla todas las condiciones. Solicítalo a ambas entidades antes de firmar. Tienes derecho a un periodo de reflexión de 10 días desde su entrega.
- Cuidado con el plazo máximo. ING ofrece hasta 40 años, EVO hasta 30. Un plazo más largo reduce la cuota mensual pero incrementa significativamente los intereses totales. Busca el equilibrio entre cuota asumible y coste total razonable.
- No olvides la comisión por amortización anticipada. Aunque ambas aplican el mínimo legal (0,25% en los primeros 3 años para variable, 2% en los primeros 10 años para fija según la LCCI), esto puede suponer varios cientos de euros si decides cancelar antes de tiempo.
- Negocia. Ambas entidades tienen margen para mejorar condiciones, especialmente si presentas una oferta vinculante de la competencia. La Circular 5/2012 del Banco de España obliga a las entidades a evaluar la solvencia, pero el tipo final siempre es negociable dentro de los límites de su política comercial.
Si además estás pensando en mejorar la eficiencia energética de tu nueva vivienda —algo que algunos bancos empiezan a bonificar—, puede interesarte explorar opciones de climatización eficiente que, además de reducir tu factura energética, pueden mejorar la calificación del inmueble.
Preguntas frecuentes
¿Qué hipoteca online es mejor, ING o EVO Banco?
Depende de tu perfil. EVO tiende a ofrecer un diferencial ligeramente inferior en tipo variable y fijo, pero ING permite plazos más largos (hasta 40 años) y suele bonificar la tasación. Si priorizas cuota baja a largo plazo, ING tiene ventaja. Si buscas el menor tipo de interés posible y puedes asumir un plazo de hasta 30 años, EVO puede salir más competitiva.
¿Puedo cambiar de ING a EVO (o viceversa) mediante subrogación?
Sí. La Ley 2/1994 de subrogación y modificación de préstamos hipotecarios permite trasladar tu hipoteca a otra entidad. El nuevo banco asume los gastos de notaría, registro y gestoría. Solo tendrás que pagar la comisión de subrogación pactada en tu escritura original, si la hubiera. Puedes ampliar esta información en nuestro artículo sobre cambiar hipoteca de variable a fija.
¿ING y EVO cobran comisión de apertura?
No. Ninguna de las dos entidades aplica comisión de apertura en sus hipotecas a fecha de abril de 2026. Esto se ha convertido en estándar entre los bancos online, aunque conviene confirmarlo en el momento de la solicitud porque las condiciones pueden cambiar.
¿Qué pasa si no cumplo las vinculaciones después de firmar?
Ambas entidades aplican una penalización en forma de incremento del tipo de interés si dejas de cumplir las condiciones de bonificación (cancelar el seguro, dejar de domiciliar la nómina, etc.). El incremento suele ser el diferencial entre el tipo bonificado y el tipo estándar, que puede oscilar entre 0,50 y 1 punto porcentual. Esto queda reflejado en la escritura pública.
¿Qué banco tiene mejor servicio de atención al cliente para hipotecas?
ING lleva más años operando en España y cuenta con una red consolidada de gestores hipotecarios telefónicos. EVO, al ser más pequeña, puede ofrecer un trato más personalizado. Según las encuestas de satisfacción publicadas por el Banco de España en su memoria de reclamaciones, ambas entidades presentan ratios de reclamación inferiores a la media del sector.
El siguiente paso
Solicita la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) a ambas entidades. Puedes hacerlo desde sus webs en menos de 15 minutos: rellena el simulador, introduce tus datos financieros reales y pide una oferta personalizada. Con las dos FEIN delante, compara línea a línea: TIN, TAE, cuota mensual, coste total de los seguros vinculados y comisiones de amortización. Ese documento es vinculante para el banco durante al menos 10 días, así que no hay prisa ni compromiso. Es la única forma objetiva de saber cuál de las dos ofertas encaja mejor con tu situación financiera concreta.
