El euríbor hoy se sitúa en torno al 2,40% en marzo de 2026, consolidando una tendencia bajista que comenzó a mediados de 2024. Si tienes una hipoteca variable o estás pensando en contratar una, el valor actual del euríbor en 2026 marca directamente cuánto pagarás cada mes. Este índice, que publica diariamente el European Money Markets Institute (EMMI), refleja el tipo al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí. Su evolución depende de las decisiones del Banco Central Europeo (BCE) sobre los tipos de interés oficiales y, por extensión, de la inflación en la zona euro. Aquí tienes los datos actualizados, la evolución mes a mes y lo que puedes esperar en los próximos meses.
Valor actual del euríbor en marzo de 2026
El euríbor a 12 meses —la referencia estándar para hipotecas variables en España— cerró febrero de 2026 con una media del 2,406%. Durante marzo, las cotizaciones diarias oscilan entre el 2,35% y el 2,45%, lo que apunta a una media mensual similar o ligeramente inferior.
Conviene recordar que el valor que aplica tu banco no es el dato diario, sino la media mensual publicada en el BOE. Tu hipoteca se revisa con el euríbor del mes que indique tu escritura (habitualmente uno o dos meses antes de la fecha de revisión).
| Mes (2026) | Euríbor 12 meses (media mensual) | Variación interanual |
|---|---|---|
| Enero | 2,442% | −0,58 p.p. |
| Febrero | 2,406% | −0,52 p.p. |
| Marzo (provisional) | ≈ 2,38% | ≈ −0,46 p.p. |
Frente a los valores de un año atrás —cuando el euríbor rondaba el 2,9%—, la bajada acumulada supone un alivio tangible para quienes tienen revisión pendiente. Si quieres calcular el impacto exacto en tu cuota, puedes usar nuestro simulador de cuota mensual.
Evolución del euríbor a lo largo de 2025 y 2026
Para entender el euríbor hoy y su valor actual en 2026, conviene mirar el recorrido reciente. El pico del ciclo alcista se produjo en octubre de 2023, cuando el índice tocó el 4,160%. Desde entonces, el BCE ha aplicado varios recortes en el tipo de la facilidad de depósito, que pasó del 4,00% al 2,50% en marzo de 2026.
Esta es la secuencia trimestral:
| Período | Euríbor 12 meses (media) | Tipo BCE (facilidad de depósito) |
|---|---|---|
| Oct 2023 (máximo) | 4,160% | 4,00% |
| Jun 2024 | 3,650% | 3,75% |
| Dic 2024 | 2,856% | 3,00% |
| Mar 2025 | 2,814% | 2,65% |
| Jun 2025 | 2,610% | 2,50% |
| Sep 2025 | 2,510% | 2,50% |
| Dic 2025 | 2,470% | 2,50% |
| Mar 2026 | ≈ 2,38% | 2,50% |
El euríbor suele anticipar los movimientos del BCE. Por eso puede cotizar por debajo del tipo oficial: el mercado descuenta futuros recortes antes de que se anuncien. Esa diferencia entre el tipo BCE y el euríbor es un termómetro fiable de las expectativas de política monetaria.
Cómo afecta el euríbor actual a tu cuota mensual
Una hipoteca variable típica en España aplica un diferencial fijo (por ejemplo, euríbor + 0,99%) que se revisa cada 6 o 12 meses. La diferencia entre el euríbor de tu última revisión y el actual determina si pagas más o menos.
Veamos un ejemplo concreto para una hipoteca de 150.000 € a 25 años con diferencial del 1,00%:
| Euríbor aplicado | Tipo total (euríbor + 1,00%) | Cuota mensual | Diferencia vs. máximo |
|---|---|---|---|
| 4,16% (oct 2023) | 5,16% | 886 € | — |
| 2,85% (dic 2024) | 3,85% | 779 € | −107 €/mes |
| 2,40% (feb 2026) | 3,40% | 742 € | −144 €/mes |
| 2,00% (previsión) | 3,00% | 711 € | −175 €/mes |
Quien revisó su hipoteca con el euríbor en máximos y ahora le toca nueva revisión puede ahorrar en torno a 144 € mensuales, es decir, más de 1.700 € al año. Si estás valorando cambiar de variable a fija, ten en cuenta que los tipos fijos actuales rondan el 2,50%-3,00% TIN, un margen estrecho frente a lo que ya ofrece la variable.
Para quienes tienen revisión próxima y quieren optimizar, la estrategia de reducir plazo en lugar de cuota puede multiplicar el ahorro a largo plazo.
Previsiones del euríbor para el resto de 2026
Las proyecciones del mercado de futuros (contratos de euríbor negociados en ICE Futures Europe) apuntan a que el índice podría situarse entre el 2,10% y el 2,30% a finales de 2026. Esto depende de varios factores:
- Inflación en la eurozona: Eurostat sitúa la tasa interanual en torno al 2,2% a principios de 2026. Si se mantiene cerca del objetivo del 2%, el BCE tiene margen para recortar una o dos veces más.
- Crecimiento económico: El PIB de la zona euro crece de forma moderada. Una desaceleración brusca aceleraría los recortes; un repunte los frenaría.
- Tensiones geopolíticas: Conflictos comerciales o energéticos pueden generar inflación importada y alterar el calendario del BCE.
- Política fiscal europea: Los planes de inversión en defensa e infraestructura aprobados por el Consejo Europeo pueden presionar al alza los tipos a largo plazo, contrarrestando parcialmente los recortes del BCE.
El escenario central que manejan la mayoría de servicios de estudios bancarios (Funcas, BBVA Research, CaixaBank Research) apunta a un euríbor en el rango 2,10%-2,40% durante 2026. No se esperan movimientos bruscos salvo shock externo. Para los hipotecados a variable, esto significa estabilidad con sesgo moderadamente bajista.
Conviene comparar estas previsiones con las mejores hipotecas fijas disponibles antes de decidir si bloquear el tipo o mantener la variable.
El euríbor frente a otros índices hipotecarios
Aunque el euríbor domina el mercado hipotecario español, no es el único índice de referencia. El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) sigue vigente en aproximadamente medio millón de hipotecas en España, según datos del Banco de España.
El IRPH históricamente cotiza entre 1 y 2 puntos porcentuales por encima del euríbor, ya que incluye los márgenes comerciales de los bancos. Si tu hipoteca está referenciada al IRPH, puedes consultar nuestra guía sobre el IRPH para valorar si te conviene solicitar el cambio a euríbor, algo que la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario facilita bajo ciertas condiciones.
Otro índice relevante es el €STR (Euro Short-Term Rate), publicado por el BCE, que algunos analistas señalan como posible sustituto futuro del euríbor si el regulador europeo (ESMA) decide una transición similar a la que el mercado anglosajón hizo del LIBOR al SOFR. De momento, el euríbor mantiene su vigencia y robustez regulatoria bajo el Reglamento (UE) 2016/1011 sobre índices de referencia.
Consejos prácticos y errores a evitar
- No confundas euríbor diario con mensual. Los medios publican el dato diario, pero tu banco aplica la media del mes completo que figura en tu escritura. Consulta siempre el BOE para el dato oficial.
- Revisa la fecha exacta de tu revisión. No todos los bancos aplican el euríbor del mes anterior. Algunos usan dos meses antes. Comprueba tu escritura o llama a tu entidad.
- No te precipites a cambiar a fija solo porque el euríbor baja. Si las previsiones apuntan a más bajadas, mantener la variable puede ser más rentable. Calcula ambos escenarios con un simulador de hipoteca.
- Cuidado con las ofertas «gancho». Algunas entidades ofrecen euríbor + 0,49% el primer año y luego euríbor + 1,20%. Calcula siempre con el diferencial definitivo, no el bonificado.
- Vigila las vinculaciones. Un diferencial bajo con nómina domiciliada, seguros de hogar y de vida, tarjetas y plan de pensiones puede salirte más caro en conjunto que un diferencial algo mayor sin ataduras.
- Si estás en proceso de compra, negocia. Con el euríbor bajando, los bancos compiten. Pide ofertas a tres o cuatro entidades y usa la mejor como palanca de negociación.
Al comprar una vivienda, los gastos no acaban en la hipoteca. Instalaciones como climatización eficiente o soluciones de domótica para el hogar pueden suponer un ahorro energético significativo que compense parte de la cuota mensual.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el valor del euríbor hoy, en marzo de 2026?
El euríbor a 12 meses cotiza en torno al 2,38% de media provisional en marzo de 2026. El dato oficial definitivo lo publica el Banco de España en el BOE durante los primeros días del mes siguiente.
¿Cuándo me baja la cuota si el euríbor ha descendido?
En tu próxima revisión, que suele ser semestral o anual según escritura. El banco aplica automáticamente la nueva media mensual del euríbor. No necesitas solicitarlo.
¿Me conviene amortizar anticipadamente con el euríbor actual?
Depende del tipo total que pagues. Si tu tipo efectivo (euríbor + diferencial) está por debajo del 3,5%, el ahorro de amortizar es menor que en años anteriores. Valora si ese dinero te renta más en otro destino. La deducción fiscal por vivienda habitual (para hipotecas anteriores a 2013) también influye en el cálculo.
¿Puede el euríbor volver a subir en 2026?
Un repunte puntual es posible si la inflación repunta o el BCE frena los recortes. Sin embargo, el consenso de analistas no prevé que vuelva a superar el 3% salvo un cambio drástico en el escenario macroeconómico europeo.
¿Qué diferencia hay entre el euríbor a 12 meses y otros plazos?
Existen euríbor a 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses. Las hipotecas españolas usan casi siempre el de 12 meses. Los plazos cortos suelen cotizar más cerca del tipo BCE, mientras que el de 12 meses incorpora las expectativas a un año vista.
El siguiente paso
Busca tu escritura de hipoteca y localiza dos datos: el mes de referencia para tu revisión y el diferencial pactado. Con esos números, entra en nuestra calculadora de hipoteca e introduce el euríbor actual (2,38%) sumado a tu diferencial. En menos de un minuto sabrás cuánto pagarás en tu próxima cuota y cuánto te ahorras respecto a la revisión anterior. Si la diferencia es significativa, puede ser buen momento para negociar condiciones con tu banco o plantear una amortización parcial que aproveche este tramo de tipos más bajos.
